주택담보대출 변동금리 또 인하! 코픽스 0.13%p 하락!(+향후 전망)

 

은행 대출 금리 하락: 코픽스 0.13% p↓, 주택담보대출 변동금리 줄줄이 인하

최근 국내 금융권에서 발표된 자료에 따르면, 주택담보대출(주담대) 금리 산정의 기준이 되는 **코픽스(COFIX·자금조달비용지수)**가 3개월 연속 하락세를 보였습니다. 은행연합회는 지난 12월 신규취급액 기준 코픽스가 3.22%를 기록하며 전월 대비 0.13%포인트(p) 하락했다고 밝혔습니다. 이는 주택담보대출 변동금리를 포함한 코픽스 연동 대출금리가 조정될 수 있음을 의미합니다.

 

 

코픽스란 무엇인가?

코픽스는 국내 8개 주요 은행이 조달한 자금의 가중평균금리를 반영한 지수로, 은행이 자금을 확보하는 데 드는 비용을 나타냅니다. 간단히 말해, 코픽스가 상승하면 은행이 더 많은 이자를 지급하고 자금을 조달하며, 코픽스가 하락하면 자금을 보다 저렴하게 조달했다는 의미입니다.

• 산출 기준:
  • 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금 등 주요 수신상품 금리.
  • 잔액 기준, 신규취급액 기준, 신잔액 기준에 따라 다르게 산출.

 

최근 코픽스 변동 현황

1. 신규취급액 기준 코픽스: 3.22%로 전월 대비 0.13%p 하락.
   • 3개월 연속 하락세로, 9월(3.40%) 이후 지속적으로 감소.
2. 잔액 기준 코픽스: 3.47%로 0.06%p 하락.
3. 신잔액 기준 코픽스: 2.98%로 0.09%p 감소.

은행연합회가 발표한 바에 따르면, 12월 신규취급액 기준 코픽스는 **3.22%**로 전월 대비 0.13%포인트(p) 하락했습니다.
잔액기준 코픽스도 **3.47%**로 전월보다 0.06%p 낮아졌고, 신잔액기준 코픽스는 **2.98%**로 전월 대비 0.09%p 떨어졌습니다.

코픽스는 국내 주요 8개 은행(농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 씨티은행)의 예·적금, 상호부금, 양도성예금증서(CD) 등 다양한 자금조달 금리를 바탕으로 산출됩니다. 코픽스가 하락한다는 것은 은행이 더 낮은 금리로 자금을 조달한다는 뜻이며, 이는 대출 금리에도 반영되어 고객의 이자 부담이 줄어드는 효과를 가져옵니다.

 

 

                                                        [은행연합회 소비자포털 홈페이지 갈무리] 

 

금리 하락의 배경

한국은행의 기준금리 인하와 은행 예금 금리 하락이 주요 원인으로 꼽힙니다.
특히, 정기예금이 코픽스 산출에서 차지하는 비중이 75~80%에 달하기 때문에 예금 금리 변동이 직접적으로 반영되었습니다.

 

주택담보대출 변동금리에 미치는 영향

코픽스 하락은 주담대 변동금리를 적용받는 고객들에게 특히 중요한 의미를 가집니다. 대출 시 적용되는 금리가 코픽스 변동분에 따라 조정되기 때문입니다. 기존 변동금리 주담대를 보유한 고객의 경우, 가산금리와 우대금리가 그대로 유지된다면 코픽스의 변동 폭만큼 대출 금리도 낮아지게 됩니다.

예를 들어, 이번 코픽스 하락에 따라 주요 은행들의 주담대 변동금리가 0.13%p가량 인하될 예정입니다. 이는 매달 상환해야 하는 이자 금액이 줄어들어 대출 부담을 덜 수 있는 기회입니다.

 

 

코픽스의 구조와 차이점

코픽스에는 다음과 같은 세 가지 기준이 있습니다:

1. 신규취급액 기준 코픽스
   • 해당 월에 신규로 조달된 자금을 기준으로 산출됩니다.
   • 시장 금리 변동에 신속히 반영됩니다.
2. 잔액 기준 코픽스
   • 은행이 보유한 기존 자금의 금리를 반영합니다.
   • 시장금리의 변동 폭이 서서히 반영됩니다.
3. 신잔액 기준 코픽스
   • 기존 잔액 기준 코픽스보다 더 많은 항목(기타 예수금, 차입금 등)을 포함하여 산출됩니다.
   • 변동성은 낮으나 시장금리를 점진적으로 반영합니다.

 

 

은행별 주담대 금리 인하 예시

이번 코픽스 하락으로 인해 주요 은행들의 주담대 금리도 인하될 예정입니다.

• KB국민은행
  • 주담대 변동금리(신규취급액 기준): 4.726.12% → 4.595.99%
  • 전세자금대출 금리(주택금융공사 보증): 4.485.88% → 4.355.75%
• 우리은행
  • 주담대 변동금리(신규취급액 기준): 5.246.44% → 5.116.31%

이처럼 은행들은 코픽스 하락분을 반영해 대출금리를 빠르게 조정하고 있으며, 대출 고객들은 이에 따른 이자 부담 감소 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

 

기회 놓치지 말자! 지금 확인해야 할 사항

1. 변동금리 대출 고객:
   이번 코픽스 하락이 내 대출 금리에 어떻게 반영될지 확인하세요. 은행별로 금리 조정이 이루어지니 이자 계산을 통해 혜택을 점검해야 합니다.
2. 신규 대출 고객:
   주택 구입 또는 자금 마련을 계획 중이라면 지금이 적기일 수 있습니다. 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 금리 조건을 선택하세요.
3. 상담을 통해 금리 협상하기:
   기존 대출이 있다면, 은행과 협의를 통해 금리 우대를 요청하거나 유리한 조건으로 대출을 재조정할 가능성도 열어두세요.

향후 전망

코픽스의 지속적인 하락은 대출자들에게 유리한 환경을 조성하며, 변동형 주택담보대출을 이용하는 고객들의 부담을 낮출 것으로 예상됩니다. 그러나 금리 하락세가 지속될지는 한국은행의 기준금리 정책과 글로벌 경제 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

이번 코픽스 하락으로 대출금리가 낮아지는 만큼, 주택담보대출을 고려하는 분들에게는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 반면, 예금 이율 하락은 예금자들에게 불리하게 작용할 수 있으니 각자의 재정 상황에 맞춘 금융 상품 선택이 중요합니다.

 

 

이번 코픽스 하락은 변동형 대출 상품의 금리 인하로 이어져 금융 소비자들에게 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보입니다. 특히, 주택담보대출 금리 변동을 예의주시하며 본인에게 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.